청년도약계좌는 청년 세대의 공정한 도약 기회 보장(국정과제91)을 위해, 사회 출발 시 자립 기반을 다질 수 있도록 마련된 5년 만기 중장기 자산 형성 지원 상품입니다. 요건을 충족하는 청년이 월 최대 70만원을 납입하면, 이자 소득 비과세 혜택과 더불어 정부 기여금을 지원받게 됩니다.
본 가이드에서는 청년도약계좌의 지원 대상, 적금 방식, 혜택 구조, 그리고 신청 방법을 상세히 안내하여 청년들이 5년 후 목돈을 마련할 수 있도록 돕습니다.
청년도약계좌 핵심 지원 요건 요약
핵심 지원 대상 3가지 필수 요건
❶ 나이: 신규 가입일 기준 만 19세 ~ 34세 이하 (병역 이행 기간 최대 6년 제외 가능)
❷ 개인 소득: 직전 과세기간 총급여 7천5백만원 이하 (또는 종합소득금액 6천3백만원 이하)
❸ 가구 소득: 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하
가입 필수 요건 4가지: 상세 분석 및 주의사항
청년도약계좌에 가입하기 위해서는 나이, 개인 소득, 가구 소득, 금융 소득 종합 과세 등 네 가지 요건을 모두 충족해야 합니다. 특히 개인 소득과 가구 소득 기준은 정부 기여금 지급 여부에 직접적인 영향을 미치므로, 다음 상세 기준을 면밀히 검토하는 것이 필수적입니다.
가입 필수 요건 (4가지 모두 충족)
- 나이 요건: 신규 가입일 기준 만 19세 ~ 34세 이하 청년입니다. (병역 이행 기간 최대 6년은 현재 연령에서 제외하고 계산 가능)
- 개인 소득 요건: 직전 과세기간 총급여 7,500만원 이하이거나, 종합소득금액 6,300만원 이하를 충족해야 합니다.
- 가구 소득 요건: 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하에 해당해야 합니다.
- 금융 소득 종합 과세: 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 대상자에 해당하지 않아야 합니다.
정부 기여금 지급 기준 유의사항 (필수 확인)
개인 소득이 6,000만원을 초과하거나 직전 과세기간 소득이 없는 ‘소득없음’으로 확인될 경우, 만기 시 비과세 혜택은 유지되나, 정부 기여금은 미지급됩니다. 가입을 원하는 청년이라면 이 기준을 반드시 숙지해야 합니다.
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적금 방식, 고금리 및 정부 기여금 혜택 구조
청년도약계좌는 단순한 적금 상품을 넘어, 5년의 중장기 자산 형성 과정에서 금리 우대, 정부의 파격적인 기여금 지원, 그리고 이자 소득 비과세 혜택을 통합 제공함으로써 청년 세대의 실질적인 자립을 돕는 고유한 정책 상품입니다.
1. 적립 방식 및 5년 만기 이율 구조
- 적금 방식 및 기간: 월 최소 1천원부터 최대 70만원 이하를 자유롭게 적립할 수 있으며, 연간 납입 한도는 840만원입니다. 가입 기간은 총 5년(60개월)으로 고정됩니다.
- 비과세 혜택: 만기 해지 시 은행 이자 소득에 대해 전액 비과세 혜택이 적용됩니다. (근거: 조세특례제한법 제91조의22)
금리 적용 방식 (최대 6% 기대)
| 구분 | 적용 기간 | 이율 특징 | 주요 내용 |
|---|---|---|---|
| 1차 기간 | 가입 후 3년 | 고정 금리 | 은행별 기본 금리 (3.8% ~ 4.5% 수준) 적용 |
| 2차 기간 | 이후 2년 (4, 5년차) | 변동 금리 | 해당 시점의 기준금리 및 시장금리 반영 |
2. 정부 기여금 지급 조건 심화 분석
정부 기여금은 개인소득 수준과 적금 납입 금액에 따라 차등 지원되는 핵심 요소입니다. 이는 청년의 자산 형성 기회를 공정하게 보장하기 위한 제도의 취지가 반영된 부분입니다.
- 일반 지원 대상: 개인 소득이 6,000만원 이하인 청년에게 소득 구간별로 차등 지급됩니다.
- 미지급 대상: 개인 소득이 6,000만원을 초과하는 청년, 또는 직전 과세기간에 소득이 확인되지 않은 ‘소득없음’ 청년에게는 기여금이 지급되지 않습니다. (단, 비과세 혜택은 유지)
- 특별 적용: 육아휴직급여(육아휴직수당 포함) 및 군장병급여만 있는 경우, 정부 기여금의 매칭비율 6%가 특별히 적용되어 우대됩니다.
청년도약계좌, 가입 신청 절차 및 취급 은행 안내
청년도약계좌는 복잡한 절차 없이 취급 은행 앱을 통해 비대면 방식으로 편리하게 신청 및 계좌 개설이 가능하도록 운영됩니다.
세부 신청 일정 및 가입 절차 (Step Box 활용)
청년도약계좌 협약 은행 목록 (총 11개)
현재 청년도약계좌를 취급하는 협약 은행은 다음과 같습니다. 해당 은행들의 앱을 통해 신청이 가능합니다.
KB국민, 신한, 우리, 하나, IBK기업, NH농협, 부산, 광주, 전북, 경남, iM뱅크(구 대구은행)
핵심 유의사항 및 문의 안내
[외국인 가입 유의사항] 외국인의 경우, 계좌 신청은 은행 앱을 통해 비대면으로 가능하나, 최종 가입 및 계좌 개설은 취급 은행 지점을 방문(대면)하여 완료해야 하는 점을 유념해야 합니다.
[전용 문의처] 가입 조건 및 절차에 대한 자세한 상담 및 문의는 서민금융콜센터 ☎1397번(바로 ‘3’번 연결)을 통해 문의하실 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (Q&A)
Q. 만기 기간 5년을 채워야 하는 이유는 무엇이며, 중도 해지 시 혜택은 어떻게 되나요?
A. 원칙적으로 5년 만기 해지 시에만 은행 금리에 대한 비과세 혜택과 정부 기여금이 적용됩니다. 다만, 다음의 특별 해지 사유가 발생하면 혜택이 유지됩니다:
- 생애 최초 주택 구입
- 사망 또는 해외 이주
- 가입자의 장기적인 질병 및 재해 등
Q. 정부 기여금을 받기 위한 개인 및 가구 소득 요건은 무엇인가요?
A. 계좌 가입 자체를 위해서는 개인 소득이 직전 과세기간 기준 7,500만원 이하, 가구 소득은 기준 중위소득 250% 이하여야 합니다.
핵심은 정부 기여금 지급 기준입니다. 정부 기여금은 개인 소득이 6,000만원 이하인 경우에만 지급되며, 6,000만원 초과 시 미지급됩니다.
Q. 월 납입 방식과 금액은 어떻게 설정할 수 있나요?
A. 청년도약계좌는 월 최소 1천원부터 최대 70만원 이하의 자유적립 방식입니다. 매월 자유롭게 입금할 수 있으며, 가입 기간 5년(60개월) 동안 연간 총 납입 한도 840만원을 초과할 수 없으므로 유의해야 합니다.
청년도약계좌는 장기간 운영되는 정책 상품이므로, 중도 해지 시의 불이익을 최소화하기 위해 가입 전에 본인의 재정 상황과 5년 계획을 신중하게 검토하시기를 권장합니다.
마무리: 청년의 경제적 자립을 위한 현명한 선택
청년도약계좌는 청년 세대의 공정한 도약의 기회를 보장하기 위한 정부의 중장기 자산 형성 지원책입니다. 5년(60개월) 동안 월 최대 70만원 자유적립 시, 정부 기여금과 이자 소득 비과세가 결합되어 시중 상품 대비 압도적인 목돈 마련 효과를 제공합니다. 소득 및 가구 요건을 면밀히 확인하시고, 사회 출발 시 자립 기반을 다지는 핵심 수단으로 적극 활용하시기를 강력히 추천합니다.
가입 전 반드시 확인해야 할 최종 핵심 요약
- 가입 기간은 5년 고정이며, 이자율은 초기 3년 고정금리, 이후 2년 변동금리가 적용됩니다.
- 만 19세 ~ 34세 이하 청년과 기준 중위소득 250% 이하 가구가 대상입니다.
- 직전 과세기간 총급여액 6천만원 초과 시 정부 기여금은 미지급됩니다. (7천5백만원 이하는 가입 가능, 기여금만 미지급)
- 신청은 매달 초 취급 은행 앱을 통해 비대면으로 간편하게 가능합니다.
“장기적인 자산 형성 계획의 첫 단추로, 까다로운 요건만큼 높은 혜택을 제공하는 청년도약계좌를 놓치지 마십시오.”